北京交通大学现代风险管理课件第五讲　风险管理程序－风险的控制

（2）非保险转移的条件①转移责任条款必须是一个合法有效合同的组成部分风险管理单位要顺利转移风险，需要签订的合同合法、有效。例如，《中华人民共和国经济合同法》和《中华人民共和国民法通则》中载明：违反法律和国家政策计划的合同、采取欺诈胁迫等手段签订的合同、代理人超越代理权限签订的合同、违反国家利益或社会公共利益签订的经济合同均属无效合同。②受让方具有偿付能力受让方是否具有偿付能力，是风险真正转移的条件。如果受让方没有能力赔偿损失，那么，转让方必须对已经转移出去的风险承担责任。例如，一份合同规定，乙方在作业时，由于疏忽而造成第三者人身伤亡或财产损失时，由乙方承担。当乙方接受此条款为甲方施工时，并不意味着能免除甲方对由于乙方疏忽而造成的对第三者损害应负的赔偿责任。对于甲方而言，要切实避免这种风险对自身的影响，应确认乙方有能力支付一旦发生损失后的赔偿金。③非保险转移风险需要支付一定的费用，这是受让方承担风险的条件。④豁免合同可以转移风险受让方放弃追究转移方的责任，转移方的风险因此得以消除。例如，由于产品的缺陷导致消费者受到身体或财产上的损失，消费者可能放弃向产品生产商追究责任的权利，这种实现风险转移的合同称为豁免合同。二、风险管理决策风险管理决策是风险管理的核心，风险识别、风险衡量和风险评价是为风险管理决策提供依据，而风险管理决策的正误则直接影响着风险管理的效果。风险管理决策过程是实现风险管理目标的过程，风险管理决策的效果直接关系到风险管理目标的实现，确定科学、合理的风险处理手段是风险管理决策的核心。1.风险管理决策的概念风险管理决策就是根据风险管理目标，选择经济、合理的风险处理技术和手段，进而制定风险管理的总体方案和行动措施，即从几项备选方案中进行筛选，选择最经济、最合理的风险管理方案。概括起来，风险管理决策具有以下特点：（1）风险管理决策是以风险识别、风险衡量和风险评价为基础的。（2）风险管理决策是风险管理目标实现的手段。（3）风险管理决策具有主观性。（4）风险管理决策同决策的贯彻和执行密切相关。2.风险管理决策的原则（1）全面性原则：风险管理单位面临的风险是多样的、复杂的，风险管理的目标也是多样的、复杂的，采取的风险管理措施也是多样的、复杂的。风险管理决策应对所有可供选择的方案进行权衡，寻求最佳的风险管理决策方案。（2）可行性原则：确定风险管理决策方案的目的是进行风险管理，风险管理部门确定的风险决策方案应该是可行的，具体的、可行的，其需要的资金是风险管理单位可以接受的。（3）成本——收益原则：随着风险管理成本的增加，风险管理单位获得的安全保障会提高。但是，高成本的风险管理决策并不一定是最好的风险管理决策。在风险管理决策中，需要以成本和收益为原则，确定风险管理决策方案。（4）多样性原则：风险管理技术是多样的，由此也决定风险管理决策是多样的，这也就要求风险管理决策部门能够针对不同的风险，采取多样化的风险管理措施。3.风险管理决策的程序（1）确定风险管理目标（2）设计风险处理方案（3）选择处理风险的最佳方案（4）风险处理方案的评价风险处理方案的效果评价是指对风险处理手段的效益性和适用性进行分析、检查、评估和修正。由于风险管理决策的效果在短期内难以实现和评价，又由于风险的隐蔽性、复杂性和多变性，决定了风险管理决策有时不能发挥应有的作用，达不到预期的目标，这就需要评价风险管理决策方案，调整风险管理决策方案。控制措施、效益评价等思考：第一，完全规避风险，即通过放弃或拒绝合作停止业务活动来回避风险源。虽然潜在的或不确定的损失能就此避免，但获得得利益的机会也会因此丧失。第二，风险损失的控制，即通过养活损失发生的概率来降低损失发生的程度。第三，转移风险，即将自身可能要随的潜在损失以一定的方式转移给对方或第三方。第四，自留风险，可以是被动的，也可以是主动的，可以是无意识的，也可以是有意识的。因为有时完全回避风险是不可能或明显不利的，这种采取有计划的风险自留不失为一种规避风险的方式。*思考：两种方式的例子**不适用的情形：（1）某些风险的损失是不可避免的，采取风险规避的方法无效，如自然灾害等；（2）无法规避的风险，如，企业要进行生产，必然面临产品市场占有率下降，经营亏损的风险，人要生存也是这个道理*1.按照损失控制的目的划分：可以分为损失预防和损失抑制。损失预防以降低损失概率为目的，防止风险事故的发生；损失抑制以减少损失幅度为目的，防止损失的扩大。2、按照损失控制措施可以分为：工程物理法和人们行为法。工程物理法以风险单位的物理性质为风险管理重点，侧重于营造安全的环

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